反洗钱是维护金融安全、防范金融犯罪的法定核心工作，也是保险机构、从业人员及每一位金融消费者的法定义务。随着金融犯罪手段迭代升级，利用人身保险产品“投保、退保、保单贷款、资金划转”等环节实施洗钱，已成为近年高发的新型风险。结合2026年金融监管工作要求及寿险行业典型风险案例，湖北分公司特此发布反洗钱专项风险提示，面向全体内外勤员工及客户普及洗钱风险，明确合规底线，杜绝违法违规行为。

　　当前，部分群众及从业人员存在认知误区，认为洗钱仅涉及大额现金、跨境交易或跑分平台转账，与购买保险、办理保全业务无关。事实上，人身保险具有缴费灵活、可退保、可质押贷款及资金流转相对隐蔽等特点，极易被不法分子利用，成为清洗赌博、诈骗、非法集资及贪腐赃款的工具。结合寿险行业真实典型案例，现将高频风险场景警示如下：

一、客户高风险行为：大额异常投保，隐匿非法资金

典型案例1：收入与投保严重不符，大额趸交暗藏洗钱风险

　　客户刘某无固定职业，日常资金流水较少，却一次性趸交55万元购买长期年金保险。工作人员在开展客户尽职调查时发现，其填报年收入仅8万元，投保规模、缴费能力与个人经济状况严重不匹配。进一步核查资金来源发现，多笔保费由陌生个人账户拆分转入，且存在夜间集中转账行为，交易特征高度异常。

　　经公司反洗钱岗位上报可疑交易并配合核查，确认该笔资金涉嫌网络赌博非法所得。刘某企图利用保单合规外衣洗白赃款，计划通过后期退保、保单贷款实现资金“合法化”。最终，该客户被纳入金融风险黑名单，保单被限制保全操作，本人因涉嫌洗钱罪被公安机关依法立案查处。

　　风险警示：广大客户切勿使用来路不明资金投保，不要协助他人代投、代缴保费或过渡资金。大额非理性投保、多人拼单投保、频繁跨机构投保退保，均属于寿险行业重点可疑交易，将触发监管监测。

二、高危套路：短期投保即刻退保，利用保单快速洗白资金

典型案例2：“快投快退”虚假交易，沦为洗钱工具

　　某不法团伙专门利用寿险产品规则实施洗钱操作，组织多名人员集中短期大额投保，在投保3-10天内立刻申请全额退保。通过承担少量退保手续费，将非法赃款转化为保险公司正规退保资金。

　　某地监管查处案例显示：涉案人员累计短期内批量投保多份百万级寿险保单，快速退保流转资金超千万元。看似正常的退保业务，实则完成了黑钱“合法化”洗白流程。参与操作的投保人，均因涉嫌洗钱关联违法，被限制全行业金融业务，并承担行政处罚。

　　风险警示：正常保险配置以长期保障、财富规划为目的，不存在短期投保立即退保、频繁反复投保退保的合理需求。此类反常操作，是寿险洗钱最典型的识别特征。

三、从业人员红线：违规协助客户规避核查，触碰合规底线

典型案例3：内勤/销售放松尽职调查，引发机构合规处罚

　　近年多地监管通报保险机构反洗钱违规罚单，核心问题集中在：工作人员未落实客户身份识别、未核实资金来源、对异常交易未上报可疑报告、默许客户拆分缴费规避监管。

　　某寿险机构从业人员为提升业绩，明知客户投保资金异常、职业收入不实，仍协助客户修改信息、规避尽职调查，未如实上报可疑交易。最终机构被监管处以高额罚款，涉事销售人员、内勤审核人员被追责，并纳入行业失信名单。

四、常见公众洗钱误区提醒

1.帮熟人代缴费、代收退保金有风险：

　　碍于情面帮他人代办保费缴纳、接收退保转账，若资金涉黑，本人将被牵连涉案;

2.保单刷单、流水返利全是陷阱：

　　网络所谓“保单刷流水、退保返利、保单套现兼职”，均为洗钱跑分骗局，切勿参与;

3.出租出借身份信息投保风险极高：

　　切勿将身份证、银行卡借给他人用于投保、贷款、退保，避免沦为犯罪工具人。

中英人寿湖北分公司合规倡议

　　反洗钱人人有责，守护金融安全人人尽责。2026年金融教育宣传周期间，中英人寿湖北分公司郑重提示：全体员工应严守反洗钱合规底线，规范业务操作，落实客户尽职调查，及时上报可疑交易;广大客户应树立正确金融消费观念，合规投保，诚信交易，不参与任何异常资金流转活动。

　　未来，中英人寿湖北分公司将持续常态化开展反洗钱宣传、风险排查及合规培训，筑牢机构内控防线，普及金融反诈与反洗钱知识，切实履行金融央企社会责任，守护客户资金安全与金融市场稳定。