今年，你会提前还房贷吗？

　　5年期以上LPR下降15个基点，带动首套、二套房贷利率下限下行。6月贝壳研究院监测数据显示，103个城市中已有56％的城市首套、二套房贷利率分别降至4.25％、5.05％的最低水平，最大程度上降低购房者的贷款成本。

　　唐瑄表示，当前部分城市房贷利率已经低至下限，并且还清房贷再购房可按首套政策执行。在这种宽松的信贷环境驱动下，一部分居民也会选择提前还款，然后置换更合意的房子——即还清前期高利率贷款，再以当前较低首付和利率买房，从而实现改善住房的目的。

　　无论从存量上看还是从增量上看，今年上半年居民在“举债购房”方面都显得更为谨慎。

　　根据人民银行发布的金融统计数据，4月住户贷款减少2170亿元，同比少增7453亿元。其中，住房贷款减少605亿元，同比少增4022亿元。彼时多位专家指出，居民还贷数量高于贷款数量，是导致贷款增加值为负的原因。

　　5月，以房贷为主的中长期贷款虽恢复正增长态势，增加1047亿元，但仍比去年同期少增3379亿元。与此同时，国家统计局数据显示，前5个月，全国商品房销售面积和销售额分别下降了23.6％和31.5％，降幅比1至4月份扩大了2.7和2个百分点。

　　唐瑄表示，疫情扰动下居民就业压力加大、收入预期降低，这是举债购房意愿减弱、预防性储蓄意愿增加的原因。与此同时，当前房地产企业流动性风险尚未完全解除，部分地区购房者对项目交付品质、时间，甚至烂尾的担忧依然存在，因此购买新房依旧谨慎。

　　于女士认为，虽然她购房时房贷利率处在高点，不过她并不后悔在当时出手，“现在不敢买新房，怕交不了房。”

　　不过随着复工复产持续推进、各地“稳楼市”政策纷纷出台，市场普遍预计，下半年需求疲弱的现象将有所好转。

　　植信投资研究院高级研究员耿欣欣认为，下半年对于市场恢复难度较高的二、三、四线城市，可考虑采取进一步调降首付比例等更为直接的方式以降低购房者门槛和成本。同时，加大对房企开发环节的资金支持力度，切实落实“保交楼”目标，推进项目复工，维护购房者信心和市场稳定。

　　需要注意的是，在银行个人贷款端利率整体下行的大趋势下，老百姓无论是提前还房贷还是购置新房，都需警惕被中介引导使用消费贷、过桥贷等还房贷的“违规操作”。

　　窦女士今年考虑在北京置换一套房子，她目前所居住的房子还剩一部分房贷未还清。在向中介咨询时，对方提出，中介公司可以为窦女士申请一笔“过桥资金”，帮助窦女士还清房贷，推进房屋置换。“不过考虑到手续特别繁琐，而且可能存在合规问题，我还是拒绝了他们的建议。”窦女士告诉《中国银行保险报》。

　　梁婧提示，以经营贷、过桥贷等方式还房贷的做法与政策相悖，一旦查出可能会要求提前收贷，既会使得个人短期内面临巨大流动性压力，又会影响个人信誉。此外，办理消费贷、经营贷、过桥贷等有相应的要求，期间将产生中介费、评估费、手续费等相关费用，资金置换未必划算，期间还面临欺诈等风险。