会员“共建共治共享”

　　相互保险与商业保险公司有着本质的不同，简单来说，投保人购买相互保险后，可具有两个身份：一是作为投保人和相互保险机构之间的合同关系；二是成为相互保险机构的会员，会员“共建、共治、共享”。相互保险是以会员为中心的，会员与相互保险组织权益一致，共同维护自身权益，不存在博弈关系：

　　所有权不同，相互保险公司是会员制，所有参保的会员都是公司的所有者，而商业保险公司则是股份制，所有者属于极少数股东；

　　参保人与公司的关系不同，相互保险公司的参保人与公司之间是会员关系，既是公司的所有者也是公司的客户，而参保人与商业保险公司的关系则是合同关系，参保人是公司纯粹的客户；

　　公司的宗旨不同，相互保险公司是为谋求所有参保会员的共同利益，一切为了给会员提供更好的福利保障，不以盈利为目的，而商业保险公司则是为股东谋收益，以盈利为目的；

　　管理方式不同，相互保险公司实行会员的充分参与管理，公司的决策和核心管理团队（会员代表大会）是由会员通过选举产生的，实行民主治理、集体决策、自我管理，而商业保险公司则是股东决策、并委托职业经理人具体管理，参保人无权参与任何公司决策和管理。

　　目前，相互保险依然是国际主流的保险组织形态之一，约占全球保险市场份额约1/4，且经济发达、信用体系健全的地区，相互保险市场占有率更高。在欧洲，健康险市场一半以上是相互制的。从国外经验看，相互保险是一种“社会性”的商业保险产品，其显著特征是参保人群具有“被保险人与所有者”双重身份，在卫生健康领域有效弥补了社保与传统商业保险之间的断层，是社保体系的有益补充。